Simulateur de montant empruntable pour prêt immobilier

Comment calculer le montant empruntable ?

Le calcul du montant empruntable est essentiel pour savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de votre capacité de remboursement. Il vous permet de déterminer le capital que vous pouvez obtenir auprès d'une banque, en tenant compte de vos mensualités souhaitées, de la durée du prêt et du taux d'intérêt.

Comment est-ce calculé ?

Le montant empruntable est calculé à l'aide d'une formule mathématique qui dépend de trois éléments principaux :

• La mensualité souhaitée (ou capacité de remboursement mensuelle)
• La durée du prêt (en nombre de mois)
• Le taux d'intérêt annuel (généralement exprimé en % fixe)

La formule standard utilisée est la suivante :

Montant empruntable = Mensualité × [1 - (1 + Taux Mensuel)^(-Nombre de mensualités)] / Taux Mensuel
          

Le taux mensuel est obtenu en divisant le taux annuel par 12. Voici un exemple :

Mensualité souhaitée : 359,37 €
Taux annuel : 3 %
Durée : 5 ans (soit 60 mois)

Taux mensuel = 3 / 100 / 12 = 0,0025
Montant empruntable = 359,37 × [1 - (1 + 0,0025)^(-60)] / 0,0025 ≈ 20 000 €
          

Dans cet exemple, avec une mensualité de 359,37 € pendant 5 ans, vous pouvez emprunter environ 20 000 €.

Comment le taux influence-t-il le montant empruntable ?

Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le montant que vous pouvez emprunter sera faible pour une mensualité donnée. À l'inverse, un taux bas vous permet d'emprunter davantage sans augmenter vos mensualités.

Voici une comparaison :

Mensualité : 359 € – Durée : 5 ans

Taux de 2 % → Montant empruntable ≈ 20 500 €
Taux de 3 % → Montant empruntable ≈ 20 000 €
Taux de 4 % → Montant empruntable ≈ 19 450 €
          

Applications pratiques du calcul du montant empruntable

Ce calcul est utile dans plusieurs situations :

• Crédit immobilier : Déterminer quel budget immobilier vous pouvez envisager en fonction de vos moyens.
• Crédit auto : Savoir quel montant de prêt vous pouvez obtenir pour acheter un véhicule.
• Planification financière : Ajuster vos projets selon votre capacité d'emprunt réelle.
• Simulation comparative : Tester différents scénarios en faisant varier la mensualité, la durée ou le taux.

Pourquoi utiliser ce calcul ?

Calculer votre montant empruntable est un outil essentiel pour emprunter intelligemment. Voici pourquoi :

• Maîtriser votre budget : Vous savez exactement combien vous pouvez emprunter sans mettre en péril votre équilibre financier.
• Gagner du temps : Vous pouvez cibler les biens ou projets correspondant à votre capacité d'emprunt.
• Mieux négocier : En connaissant vos limites et les paramètres du prêt, vous serez plus à l'aise lors de vos discussions avec votre conseiller bancaire.